00:35 

Чтение в кризис

andre;
Царь в ужасе кричит: «Что я наделал? Зачем основал этот блядский город?!»
Азартно наблюдаю за экономическими новостями. Стала следить за ними в марте прошлого года, когда разгулялась вакханалия с Крымом. Политика превратилась в мясо и фарш, вникать в событийный ряд бессмысленно, искать здравый смысл тоже. Экономические новости показательнее, чем политические — рынок чутко реагирует на изменения, быстро кооперируется и рисует ёмкую картину дня. Кризис ожидаем, когда политика двигает экономику, а не наоборот, и когда политические решения продиктованы не здравым смыслом, а эмоциями. Эти решения принимаются лишь потому, что от них трудно отказаться. Страна хочет чувствовать, что она сверхдержава, и для поддержания этого чувства требуются соответствующие атрибуты: особый стиль ведения переговоров, материальные вложения (пусть неэффективные, зато статусные), высокий градус риторики, раздутый военный бюджет, неоправданное бремя социальных гарантий и множество регуляторов. Иллюзия дороже реальности. Такую внутреннюю установку очень тяжело пережить.
И всё же окружающее варварство и имперские замашки кое-чему меня научили. Я стала с большим пиететом относиться к деньгам, научилась соизмерять расходы и доходы, стала копить, много узнала об инвестировании и уже не остаюсь с последней тыщщей за пару дней до зарплаты (раньше такое случалось постоянно). Мне помогли книги и экономические новости. Расскажу о своём опыте — может быть, в кризис он будет кому-нибудь полезен.

Мои любимые темы в нынешних новостях — антикризисные планы, Центробанк, оплата обязательств за счёт кредитов, связанная с этим инфляция, стимулирование убыточных компаний и стремительное сокращение резервов. Одно событие из списка неизбежно влечёт за собой другое, уже пожёстче. Жутко интересно, до какого днища надо дойти, чтобы регуляторы вспомнили о трудах австрийских экономистов. Мюррей Ротбард годов с шестидесятых доступно объяснял одну и ту же ясную мысль: никакого государства в экономической деятельности, ни под каким соусом, а особенно в кризис. Он даже описал механизм возникновения кризисов:

Что происходит, когда <...> процентная ставка падает искусственно, вследствие вмешательства, а не естественным путем в результате изменений в оценках и предпочтениях потребителей? Возникает беспорядок. Предприниматели, завидев падение процентной ставки, реагируют так, как им и положено реагировать на подобное изменение в рыночных сигналах: они вкладывают больше в капитальные и производственные товары. Инвестиции, особенно в длительные проекты, которые прежде выглядели убыточными, теперь представляются прибыльными по причине снижения затрат на уплату процентов. Иными словами, бизнесмены реагируют так, как они реагировали бы, если бы сбережения действительно возросли: они расширяют инвестиции в капитальное оборудование, капитальные товары, промышленное сырье, строительство по сравнению с непосредственным производством потребительских товаров.

Дальше интереснее — о том, что кризис не конец света, а оздоровительный процесс экономики:

Депрессия является болезненным, но неизбежным процессом, в ходе которого свободный рынок устраняет ошибки и крайности времен бума и восстанавливает функцию эффективного обслуживания потребительских масс. Поскольку цены на производственные факторы взлетели в ходе бума слишком высоко, это означает, что ценам на труд и товары в сфере производства капитальных товаров необходимо позволить снижаться до тех пор, пока не восстановятся надлежащие рыночные соотношения.

Книга называется «Экономические депрессии: их причины и методы лечения» — внятная, чёткая, понятная людям даже без экономического образования. У Ротбарда много хороших книг по экономике, написанных для тех, кто в экономике не сечёт — на русском языке издавались «Государство и деньги», «Власть и рынок», «Этика свободы». Вряд ли мы увидим в ближайшие годы реализацию австрийских идей — экономика в России находится в прямой зависимости от нефти и политики, а политика — от пристрастий, желаний, амбиций и увлечений Путина. До тех пор, пока это так, говорить о настоящей стабильной экономике не приходится.

Что ещё полезно почитать о деньгах, кроме Ротбарда? Как мы знаем, кризис — самое лучшее время, чтобы оценить возможности, переосмыслить траты и повысить личную эффективность. Для этого надо хоть немножко шарить в экономических процессах.

Очень хорошо об этом пишет Сергей Гуриев — блистательный российский экономист, учёный, бывший ректор Российской экономической школы. До недавнего времени входил в совет директоров Сбербанка и первую сотню кадрового резерва президента России. В 2013 году эмигрировал во Францию, опасаясь преследования российских властей. С 2003 года Гуриев вел колонку в «Ведомостях», с 2006 — в «Форбс». У Гуриева были очень интересные статьи в «Форбс», а, кроме того, он написал книгу «Мифы экономики». Это экономический научпоп, разъясняющий базовые принципы (я пока не читала, но планирую в ближайшее время).

Ещё о теории. О том, куда уходят деньги в мировой экономике, что происходит на мировом рынке и к каким проблемам нужно быть готовым, пишет Дэвид Бергланд в книге «Либертарианство за один урок». Он заостряет внимание на важном моменте с системой социального обеспечения. Пенсионная система не доживёт до нашей пенсии. Деньги, которые мы отдаём в пенсионный фонд, не лежат в тайных закромах — они уходят на обеспечение нынешних пенсионеров. Пост с выдержками из книги я писала ещё в апреле. Краткое резюме: пенсионная система записывает нас в должники, и этот долг растёт стремительно. Ни одна экономика мира (даже США) в обозримом будущем не выдержит гнёта государственного пенсионного страхования, и наши представления о пенсиях будут нуждаться в серьёзной корректировке. Лучше задуматься об этом в ближайшие годы и копить на счастливую старость самостоятельно. Государство не вернёт средства, которые вы перечисляете ему на будущее, потому что тратит их прямо сейчас.

О злободневном. На свете существует прекрасный блог генерального директора Билайна Михаила Слободина. Трудно поверить в то, какой он охренительный. Слободин записывает ёмкие и информативные видосики, берёт интервью у крупных дельцов, пишет увлекательные посты и открыт для обратной связи. В прошлом Слободин работал в нефтяной отрасли и недавно написал очень хороший пост о ситуации с нефтью. Там можно найти ответы на вопросы, которые не дают ни новостные сайты, ни тем более телевизор.
Ещё есть пост с советами в кризис (главный совет — успокойтесь и прекратите скупать микроволновки) и о борьбе с коррупцией внутри компании.

Наконец, самое важное чтение — Владимир Савенок, «Как составить личный финансовый план и как его реализовать». Книгу издали в «Манн и Фербер». За деньги она продаётся на озоне и на букмейте, а бесплатно даруется на пиратских сайтах. Эта книга учит тому, чему в России не учат ни в семье, ни в школе, ни в вузе — как контролировать свои финансовые потоки, как вести домашний бюджет, жить по средствам, не ударяясь в жёсткую экономию, как ставить и корректировать финансовые цели, что такое инвестирование и капитализация, зачем нужны индексы, что такое кредитные рейтинги AAA и ВВВ, во что люди вкладывают деньги и как им удаётся делать это с успехом.
Мне эта книга очень помогла в жизни. Она структурирует представления о деньгах, выстраивает систему в голове, подробно и понятно заполняет прорехи в образовании и не перенапрягает читателя терминами. Поэтапно расписаны не затратные и адекватные шаги.
Помимо поэтапного обучения планирования, книга даёт ещё и ряд бесценных советов, которых так не хватает нашим соотечественникам. Советы, например, такие:
1. Думать о деньгах рационально и трезво. Не бежать стадами опустошать М-Видео, а взвешивать риски и думать на два шага вперёд.
2. Минимизировать кредиты. Не брать деньги в долг ради покупки потребительских товаров.
3. Если кредит нужен кровь из носу — то обязательно в той же валюте, в какой вы получаете зарплату.
4. Считать доходность активов и всегда держать в уме пассивы.
5. С наибольшим вниманием относиться к незначительным и незаметным бытовым тратам — именно эта статья бюджета сжирает львиную долю ваших денег.
6. Создать финансовую подушку(а лучше несколько) и поддерживать её на уровне двух-трёх зарплат. Это деньги, на которые вы сможете продержаться несколько месяцев, если внезапно потеряете работу.
7. Чёрный день. Не то же самое, что финансовая подушка, а для резких и непредвиденных критических ситуаций.
8. Сбережения должны на вас работать. Инвестиции и капитализация — друзья человечества.
И много других советов не хуже.

И, конечно, надо работать. Кризис этому очень способствует — сегодня нужно пахать в полтора раза больше, чем вчера, искать способы повышения квалификации, инвестировать в мозги. Самое время проявить себя и узнать много нового о мире.



Не знаю, как вас, а меня воодушевляет.

@темы: Хорошее, Смыслы, Пиздец, Книги

URL
Комментарии
2015-01-23 в 00:50 

Шифт
была такою страшной сказка, что дети вышли покурить
Не без удивления прочитала советы, если честно, потому что они казались мне самоочевидными. Не в том смысле, что я такая умная, а плане того, что это основа, по сути, жизни без нервного тика.
Но! Последний пункт об инвестициях описан так размыто, что его правильнее было бы убрать вовсе. Особенно в российских условиях, в какой банк класть под процент, в какой валюте, а если пускать в работу, то во что? Это исключительно вопрос даже не чуйки, а удачи, и на фоне прочих рациональных пунктов выглядит он очень и очень сомнительно. Я не хочу сказать, что нужно держать деньги в матрасе, просто там как минимум не хватает слов вроде "подумав не дважды, а двадцать два раза".

2015-01-23 в 00:53 

andre;
Царь в ужасе кричит: «Что я наделал? Зачем основал этот блядский город?!»
Шифт, увы, нет, они не самоочевидны. Я была бы рада, если бы так, но судя по статистике, кредитных проблемах, пенсионных реформах и общественных настроениях, большинство об этом вообще ничего не знает.
А инвестиции — это не только о банках. Есть портфели акций, индексные фонды, разнообразные активы и всякое ещё. У Савенкова подробно описаны и риски, и методы их подсчёта, и суть инвестиционных стратегий.

URL
2015-01-23 в 01:01 

Шифт
была такою страшной сказка, что дети вышли покурить
andre;,
Я это понимаю мозгом, безусловно)) Но у меня всегда была такая неприязнь к "кредитам на телефон", что как-то вымещается, что ли.

это осталось под словами "пускать в работу". И, честное слово, т.н. "простой народ", для которого является чем-то неожиданным предыдущее перечисление, смыслит в этом еще меньше, чем в сложностях и подводных камнях кредитования

Я не говорю, что этим советы бесполезны, наоборот. Но для этого пункта определенно требуются оговорки

А ты ведешь бухгалтерию покупок? (вплоть до мелких, продуктовых и т.д.)? Я себе никак не могу заставить. Одна подруга не просто ведет, но и испытывает от этого подбивания настоящее удовольствие, с использованием программ и т.д

2015-01-23 в 01:09 

С Гуриевым в субботу телемост в Сокосе на Техноложке openrussia.org/post/view/1924/

2015-01-23 в 01:10 

cuppa_tea
Крабовладелец
Ну да, сейчас впервые пытаюсь найти баланс между тратами и самоограничением. А то две крайности: либо вообще хожу без копейки в кармане (потому что не допускаю мысли что-нибудь купить в течение дня), либо обязательно себя "балую", даже если деньги лучше придержать.

5. С наибольшим вниманием относиться к незначительным и незаметным бытовым тратам — именно эта статья бюджета сжирает львиную долю ваших денег.
*кивает* думала об этом, но сомневалась, права или нет. Крупных расходов (одежда, замена поломавшейся бытовой техники, тд) все равно не избежать, значит, есть смысл экономить на мелочах, отслеживать скидки.

Спасибо, интересный пост.

2015-01-23 в 01:10 

Джорджи Д.
Дзьозя
В качестве хорошего экономического чтива я бы еще советовала вам книгу Нассима Николаса Талеба "Черный лебедь" - про ситуацию непедсказуемости и то, как в ней жить. Хочу отметить самовлюбленность автора и его склонность к философии, но это только прибавляет книге шарма. Очень интересная книга, и довольно доходчиво рассматриваются экономические процессы.
К сожалению, не знаю есть ли вообще пиратки, потому что у меня она куплена собственно книгой. Есть еще вторая книга, "Антихрупкость", но ее не читала.

2015-01-23 в 01:21 

andre;
Царь в ужасе кричит: «Что я наделал? Зачем основал этот блядский город?!»
Шифт, да, у меня тоже неприязнь к кредитам на телефон)) Впрочем, я вообще ненавистник кредитов. Обычно я всем занимаю денег, а сама долги не выношу.
Ага, одной программой я пользуюсь. Сначала я считала бюджет в экселе и записывала каждую трату, но это жесть, кучу времени отнимает. Теперь пользуюсь Just Money для айфона — простейшая и очень удобная программа. В пару кликов на ходу привыкла всё записывать. В первые три месяца я фиксировала каждую покупку жвачки, чтобы понять, куда вообще уходят деньги. Это позволило собрать статистику — в любой момент можешь увидеть, сколько уходит на еду, на одежду, на проезд, на нужды дома, бытовую химию, бары, пьянки, сигареты, книжки, аптеки, что угодно. С этой инфой ты уже интуитивно привыкаешь жить, ни в чём особо себя не ограничивая, но с уверенностью в том, что на мель не сядешь. Теперь я записываю общий фон — каждую неделю считаю средства, вбиваю в программу приблизительную разбивку по категориям, смотрю структуру расходов, решаю, какую статью урезать, а какую расширить. Звучит замутно, но это не сложно. Привычка вырабатывается к концу первого месяца, а дальше уже легко.

PrettyHateMachine, ого! Не уверена, что смогу пойти, но это очень круто. Спасибо, что рассказали)

cuppa_tea, советы из поста очень поверхностные и краткие, лучше книжку почитать, она хороша. Не знаю, поможет ли вам, но я год назад сильно задолбалась с вечными перекосами в деньгах, а книжка наставила на верный путь.

Джорджи Д., о, опять «Чёрный лебедь»! Откладываю его уже года полтора в списке для чтения. Много кто рекомендовал, но как-то невнятно. Теперь пододвину в списке вперёд))

URL
2015-01-23 в 01:28 

Шифт
была такою страшной сказка, что дети вышли покурить
andre;, в моем понимании долг и кредит еще и расходятся, и второе однозначно мерзее, особенно из-за кажущейся безобидности.

Отрицать полезность этого я не могу, разумеется, это попросту глупо будет. вопрос, скорее, в том, что приучить себя заставить записывать расходы - это реально отдельный большой шаг)) Это такое удовлетворение внутреннего контрол-фрика, а вот если его нет внутри, хотя порой и нужен... :lol:

2015-01-23 в 01:36 

andre;
Царь в ужасе кричит: «Что я наделал? Зачем основал этот блядский город?!»
Шифт, да я совершенно серьёзно говорю о том, что это легко!)) К этому не надо быть предрасположенным. Контрол-фриков раз-два и обчёлся, а жить всем надо. Я вот человек без башки, реально. Меня в быту волнует уютик, вазочки, пледики, фонарики, коврики — и всё. Я могу без штанов из дома уйти, могу забыть поесть, убраться, оплатить счета, могу один глаз накрасить, а другой нет, вещи раскидываю как попало, всё у меня кувырком и с альтернативным мироустройством, а Михаил и все друзья считают, что я этакая Луна Лавгуд вообще не от мира сего. Если даже такая пропащая девка смогла вести домашний бюджет, то это получится у любого :facepalm: :lol:

URL
2015-01-23 в 01:52 

Шифт
была такою страшной сказка, что дети вышли покурить
andre;,
Я, когда худела несколько лет назад, считала калории. Может, недели две считала. Это ТАКОЙ РЕКОРД был! ТАКАЯ ГОРДОСТЬ!... так задолбалась, что на третью неделю перестала есть вовсе. ума палата.
А когда я стала жить отдельно, все эти физические недотыкомки исчезли на раз-два, но методично что-то подсчитывать и запомнить... нет, для меня это подвиг, как собственный, так и у других людей.
Но условия кризиса подталкивают к подвигам, преодолениям и курощению))

Так страшно ржу над пропащей девкой, что у меня кот испугался, окосел и уже минуту не может выпучить глаз обратно

типаэто) добропожаловать))

2015-01-23 в 06:40 

Raven paradox
Once there was only dark. If you ask me, the light`s winning.
По теме сказать особо нечего из-за специфики доходов-расходов, но. Учитывая повод цитируемой речи, изображение в конце поста выглядит реально зловеще.
И откуда появилось местоимение "своей"?)

2015-01-23 в 10:14 

Ayray
I just wanted you to know that somebody cares. Not me, but somebody does.
Хорошие советы. Я до этого всего дошла в предыдущий кризис. Подозреваю, что эта тема в РФ будет актуальна регулярно.

Жаль, на этот раз я данные принципы воплотить в жизнь не могу. Мы не можем копить деньги в нужном объеме, а при небольших суммах "в матрасе" запасы слишком быстро обесцениваются. Поэтому мы просто вкладываемся в то, что точно пригодится, типа памперсов для дочки и т.п.

И тема с не брать и не давать в долг родственникам у нас не очень актуальна. Родных мало, но настолько близкие, что практика показала: мы друг для друга - главная финансовая подушка. Причем часто не в виде кредитов, а в подарок.

Сейчас учусь отслеживать и планировать все траты. До этого научилась планировать меню - сократила расходы на питание в полтора раза, а НГ, который традиционно влетал в копеечку, обошелся примерно в три раза дешевле, чем обычно. Так что рекомендую сайт http://menunedeli.livejournal.com/ - очень много практических советов, карточек для составления меню и прочего, что сначала кажется блажью, а потом оказывается очень полезной штукой.

2015-01-23 в 13:58 

primorskaja
Тот, кто идет не в ногу, слышит другой барабан (с)
О, спасибо за сервис айфоновский, хоть с ним попробую что-нибудь считать. И за книги, конечно

2015-01-23 в 14:11 

andre;
Царь в ужасе кричит: «Что я наделал? Зачем основал этот блядский город?!»
Шифт, фишка программы «Джаст-мани» в том, сам ничего не подсчитываешь. Ты берёшь в руки телефон два-три раза в день, нажимаешь на иконку, выбираешь категорию «Еда», набираешь число и сохраняешь. Всё. Это занимает не больше двух минут в день, а профит колоссален. Это не подвиг)) С калориями, на мой взгляд, куда замутнее)
типаэто) добропожаловать))
:kiss:

Raven paradox, зловеще, конечно, но путь Черчилля — лучший путь в трудные времена.
Местоимение появилось в книжке, выпущенной «МИФ» — blog.mann-ivanov-ferber.ru/wp-content/uploads/2... Я в таком виде эту цитату знаю, но с оригиналом не знакома)

Ayray, небольшие суммы тоже можно инвестировать, краткосрочно и под высокий процент (кризис же). Риски в этом случае вообще невелики — и потерять не страшно, и реагировать на изменения в экономике можно быстро. Я пока сама не начала инвестировать, но в этом году планирую. Можно консервативно положить десять тысяч на полгода, каждый месяц пополнять на тысячу, использовать возможность ежемесячной капитализации и через полгода процентов 10 сверху получить буквально ни за что. Эта опция очень удобна, если не требуется закупки необходимых вещей — «под матрасом» деньги обесценятся точно так же, как и банке, только процентов за них никто не даст, а лишняя микроволновка — это вообще не вложение средств, а пустая трата. Если какие-то вещи точно понадобится купить в ближайшем будущем (как в вашем случае с памперсами), то, конечно, имеет смысл заранее взять необходимое, пока цены не поднялись.
А в семье у кого как. В моём опыте нет ничего хуже, чем давать родственникам денег в долг или быть от них финансово зависимым. В кризис так особенно. А уж если люди близкие, то такая тягота совсем щекотлива и опасна. Но я рада, если у вас не так)

Ёжики~, :heart:

URL
2015-01-23 в 14:35 

Raven paradox
Once there was only dark. If you ask me, the light`s winning.
andre;, другого пути в любые времена не ведаем, к сожалению или счастью.
Там пугающий контекст Второй мировой в первоисточнике, а местоимения нет вообще никакого. Затейнички)

2015-01-23 в 18:47 

Ayray
I just wanted you to know that somebody cares. Not me, but somebody does.
andre;, а, для таких сумм у супруга есть что-то типа остатка на счете: если не снимаешь в течение определенного времени какую-то небольшую сумму, то на нее набегает маааахонький процент :)
Соответственно, чем больше сумма, тем выше процент.

Вообще, неожиданно сложно оказалось быть стесненными в средствах. Я нормально зарабатывала в своей нервной профессии, у мужа была ааааатличная стабильная работа. Ребенка планировали, т.е., слава богу, крупные траты отбили без затруднений, на сбережения. И тут, когда я не работаю, вдруг супруг, трудящийся на компанию, строящую узел газопровода "Южный поток", оказался слабым звеном в семейном бюджете :) Надеюсь, его компания с этим справится :)

2015-01-23 в 21:44 

captainspring
капитан Весна
Эта книга учит тому, чему в России не учат ни в семье, ни в школе, ни в вузе — как контролировать свои финансовые потоки, как вести домашний бюджет, жить по средствам, не ударяясь в жёсткую экономию, как ставить и корректировать финансовые цели, что такое инвестирование и капитализация, зачем нужны индексы, что такое кредитные рейтинги AAA и ВВВ, во что люди вкладывают деньги и как им удаётся делать это с успехом.
Зависит от семьи ;) Но в школах и вузах это и впрямь белое пятно.
Я безумно благодарна своей семье за «финансовое воспитание». С 13 лет живу на месячную «зарплату», которая всегда остается одной и той же каждый месяц. Потратила все деньги раньше конца месяца? Мои проблемы. Хочу больше денег в месяц? Собрала факты, подсчитала свои расходы, аргументировала — получила. Поэтому теперь, девять лет спустя, мне с легкостью удается укладываться в месячную «зарплату», я знаю, на что я трачу деньги (недавно начала пользоваться Dollarbird для iOS, потому что быстрее и удобнее, чем блокнот), представляю себе, какой у меня «прожиточный минимум», а какая сумма стабильно остается свободной каждый месяц, и я могу ее тратить или копить, в зависимости от потребности. Словом, все позналось на практике.
Но, может, это просто я такая расписная, не знаю :)
Ну и плюс у меня сестра окончила ФА при правительстве РФ по направлению антикризисного управления, хотя сейчас работает в инвестициях — словом, она наш ходячий научпоп по всему, что связано с финансами и экономикой. Очень удобно. Но за список книг в любом случае спасибо)

Комментирование для вас недоступно.
Для того, чтобы получить возможность комментировать, авторизуйтесь:
 
РегистрацияЗабыли пароль?

Блог Андре

главная